door: Pensioenfonds Avebe
Let op: de wet voor 'Bedrag ineens' moet nog aangenomen worden. Het is nu nog niet zeker dat deze mogelijkheid er komt per 1 januari 2024.
Als je met pensioen gaat, dan kun je vanaf 1 juli 2023 er voor kiezen om een deel van je pensioen, namelijk maximaal 10%, in één keer op te nemen. We noemen dit ‘het bedrag ineens’. Dit bedrag ineens kun je gebruiken voor wat je maar wilt. Je kunt het bijvoorbeeld gebruiken om je hypotheek mee af te lossen, een lange wereldreis te maken of om een camper te kopen. Waar je het voor gebruikt, is volledig aan jou. Maar tien procent van je pensioen kan een heel hoog bedrag zijn. Het is daarom verstandig om er goed over na te denken of je dit wilt. En zo ja, welk bedrag je dan wilt opnemen.
Met een bedrag ineens heb je als medewerker meer flexibiliteit. Je kunt je pensioen namelijk beter afstemmen op je persoonlijke situatie. En op je toekomstwensen. Wil je bijvoorbeeld een extra aflossing doen op je hypotheek? Eindelijk die verre reis maken? Of je kinderen een bedrag schenken? Dat kan allemaal. Het is wel goed om je te realiseren dat je uiteindelijke maandelijkse pensioen omlaag gaat als je gebruik maakt van het bedrag ineens. Je zult dus levenslang een lager pensioen ontvangen. Dus als je op je pensioeningangsdatum kiest voor meer geld nu, dan heeft dat gevolgen voor straks. Kijk daarom goed of je voor de rest van je leven genoeg pensioen overhoudt nadat je een bedrag ineens opneemt.
Er geldt een aantal regels voor het bedrag ineens. We sommen de regels voor je op:
- Je mag maximaal 10% van de waarde van je ouderdomspensioen in één keer opnemen op je pensioeningangsdatum.
- Je kunt ook een kleiner deel opnemen. Bijvoorbeeld 5% of 7% van de waarde van je ouderdomspensioen.
- Je kunt alleen geld opnemen vanuit je eigen ouderdomspensioen. Je partner of kinderen kunnen dus geen bedrag ineens opnemen als jij overlijdt.
- Je mag het bedrag ineens overal aan besteden.
- Na het bedrag ineens moet het pensioen dat overblijft meer zijn dan ongeveer € 520,- per jaar. We noemen dit ook wel het ‘afkoopbedrag pensioen’. Dit afkoopbedrag is ieder jaar iets hoger.
- Je kunt het bedrag ineens niet combineren met de keuze voor een hoog-laag pensioen. Een hoog-laag pensioen betekent dat je de eerste jaren van je pensioen een hogere uitkering krijgt en de jaren daarna een lagere uitkering.
- Je kunt het bedrag ineens ook niet combineren met het AOW-overbruggingspensioen. Dit is namelijk ook een vorm van een hoog-laag pensioen.
- Als je kiest voor deeltijdpensioen, kun je zowel op de pensioeningangsdatum waarop het deeltijd ouderdomspensioen ingaat, als op de pensioeningangsdatum waarop het resterende ouderdomspensioen ingaat gebruik maken van het bedrag ineens.
Het kan zijn dat het bedrag ineens gevolgen heeft voor het partnerpensioen dat wordt uitgekeerd als je overlijdt. Hoe dit er precies uitziet in de pensoenregeling van Avebe, weten we nu nog niet
Een bedrag ineens ontvangen klinkt natuurlijk goed. Toch zijn er een aantal zaken waar je rekening mee moet houden.
- Het ouderdomspensioen dat je de rest van je leven elke maand van o ns pensioenfonds ontvangt, wordt lager. Als je bijvoorbeeld het maximum van 10% ineens opneemt, wordt jouw resterende levenslange ouderdomspensioen 10% lager en dus ontvang je maandelijks een lagere pensioenuitkering dan je had gehad zonder opname van het bedrag ineens.
- Het bedrag dat je opneemt telt mee voor de belasting en wordt opgeteld bij je inkomen. Je gaat hierdoor – in het kalenderjaar waarin je het bedrag ineens krijgt – mogelijk meer belasting betalen.
- Bepaalde toeslagen die je in dat jaar krijgt (zoals bijvoorbeeld huur- of zorgtoeslag) kunnen lager worden omdat je inkomen in dat jaar hoger is vanwege het bedrag ineens; misschien moet je zelfs iets terugbetalen.
- Ook een uitkering van de overheid (zoals een WW-uitkering of bijstand) kan lager worden.
- Een hoger inkomen kan ook invloed hebben op de premie volksverzekeringen die wordt ingehouden op je inkomen.
- Als je een bedrag ineens opneemt, kun je niet meer kiezen voor een tijdelijk hoger of lager pensioen. Ook kun je niet meer kiezen voor een AOW-overbruggingspensioen. Je kunt het bedrag ineens wel combineren met deeltijdpensioen en uitruil.