Drie soorten pensioen
U kunt op drie manieren pensioen opbouwen:
A. AOW: dit pensioen krijgt u van de overheid. Op www.svb.nl leest u meer over de AOW.
B. Pensioen via uw werkgever(s), waaronder Avebe. Dit Pensioen 1-2-3 gaat over het pensioen dat u opbouwt bij Pensioenfonds Avebe. C. Pensioen dat u zelf regelt. Bijvoorbeeld met een lijfrente of banksparen.
A. De Algemene Ouderdomswet (AOW) De AOW is het wettelijke pensioen van de overheid, voor iedereen die in Nederland heeft gewoond of gewerkt. De AOW-ingangsleeftijd is niet meer voor iedereen gelijk. Kijk op www.svb.nl voor uw AOW-leeftijd. De AOW-bedragen worden jaarlijks aangepast. Kijk voor de bedragen en voor verdere informatie over de AOW op www.svb.nl. Let op: heeft u niet altijd in Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan uw AOW lager uitvallen.
B. Het pensioen dat u via uw werk opbouwt De hoogte van het pensioen bij Avebe vindt u in de Pensioenplanner en op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Het UPO van Pensioenfonds Avebe ontvangt u één keer per jaar zolang u pensioen opbouwt bij Pensioenfonds Avebe. Op het UPO staat het ouderdomspensioen dat u heeft opgebouwd. Op het UPO vindt u ook de hoogte van het partner- en wezenpensioen. Kijk in de pensioenplanner voor een overzicht van wat u in de toekomst kunt verwachten. U vindt dit ook op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daar vindt u een overzicht van alle pensioenen die u heeft opgebouwd, ook bij eventueel eerdere werkgevers.
C. De pensioenaanvulling waar u zelf voor zorgt U kunt zelf een aanvulling regelen op uw AOW en het pensioen dat u opbouwt via Avebe. Bijvoorbeeld via banksparen of door een verzekering, zoals een lijfrente, af te sluiten.
Middelloonregeling
Ieder jaar bouwt u pensioen op over een deel van het bruto loon dat u in dat jaar hebt verdiend. U bouwt niet over uw gehele bruto loon een pensioen op. We houden namelijk rekening met de AOW die u van de overheid krijgt. Het deel van uw loon waarover u geen pensioen opbouwt, heet ‘franchise’. Over uw bruto loon minus de franchise (2023: € 16.322) bouwt u jaarlijks maximaal 1,738% aan pensioen op. Het totale pensioen dat u zo opbouwt, is de optelsom van het opgebouwde pensioen in al die jaren plus de eventuele gegeven indexaties. Uw uiteindelijke pensioen is dus gebaseerd op het gemiddelde salaris tijdens uw loopbaan. We noemen dit daarom een middelloonregeling. Vanaf uw pensioendatum krijgt u uw pensioen elke maand, zo lang u leeft. Let op: In deze pensioenregeling is de bijdrage van Avebe om de pensioenopbouw te financieren gemaximeerd. Avebe betaalt niet meer premie dan 25,7% van de totale loonsom. Onder normale omstandigheden is de premie voldoende, maar u hebt geen garantie. Als de rente laag is of als de levensverwachting ineens stijgt, dan kunnen we besluiten om de jaarlijkse pensioenopbouw te verlagen. U bouwt dat jaar dan minder pensioen op. Als het slecht gaat met het pensioenfonds kunnen we de opgebouwde pensioenen in het uiterste geval verlagen.
Opbouwpercentage
Ieder jaar bouwt u een pensioen op over een deel van het bruto loon dat u in dat jaar hebt verdiend. Dat doet u niet over uw gehele bruto loon, omdat we rekening houden met de AOW die u later krijgt. Het deel van uw loon waarover u geen pensioen opbouwt, heet de ‘franchise’ (in 2023: € 16.322). Over het bruto loon minus franchise bouwt u jaarlijks maximaal 1,738% aan ouderdomspensioen op. Stel: u verdient € 50.000 per jaar. De franchise is € 16.322. U bouwt in dat jaar 1,738% ouderdomspensioen op over de pensioengrondslag van (€ 50.000 - € 16.322 =) € 33.678. U bouwt in dat jaar dus € 585 aan ouderdomspensioen op. Het ouderdomspensioen dat u bij pensionering krijgt, is een optelsom van alle jaren pensioenopbouw (plus de eventuele indexatie). Let op: in deze pensioenregeling is de pensioenpremie voor Avebe gemaximeerd. Wanneer de premie onvoldoende is voor de toekomstige opbouw, zullen we de jaarlijkse pensioenopbouw verlagen. U bouwt dat jaar dan minder pensioen op.
De premie
Avebe betaalt elke maand pensioenpremie aan het pensioenfonds en u betaalt aan Avebe een bijdrage van 3,6% van uw maandelijkse pensioengrondslag plus 3,2% van uw salaris. Avebe houdt uw deel maandelijks in op uw brutoloon. Het exacte bedrag staat op uw salarisstrook. De premie die Avebe betaalt, staat niet op uw salarisstrook. Het bedrag dat Avebe betaalt is gemaximeerd op 25,7% van de totale loonsom.